Was ist ein Hypothekendarlehen?

Wenn Sie eine Immobilie erwerben, werden Sie mit unterschiedlichen Fachbegriffen konfrontiert. Wir erläutern Ihnen, was sich hinter dem Begriff Hypothekendarlehen verbirgt.

Ein Hypothekendarlehen (oder auch: Immobiliendarlehen, Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung, Grundschulddarlehen, ...) ist ein Darlehen, das durch Grundpfandrechte (Grundschulden oder Hypotheken) besichert ist. Im Umgangssprachlichen hat sich der Begriff Hypothekendarlehen durchgesetzt, obwohl mittlerweile in der Regel Grundschulden auf die zu finanzierende Immobilie für den Darlehensgeber eingetragen werden.     

Ein Hypothekendarlehen ist ein langfristig ausgereichtes Darlehen eines Kreditinstitutes, das die Erlaubnis nach dem Hypothekenbankgesetz (HypBankG) hat, u. a. Hypothekenpfandbriefe auszugeben und Hypothekendarlehen auszureichen. Der Begriff Hypothekendarlehen ist auch eine andere Bezeichnung für den Realkredit. Ein Realkredit ist ein Kredit, der durch die Eintragung eines Grundpfandrechtes besichert ist. Dabei ist eine Ausreichung des Darlehens im Rahmen der Beleihungsgrenze möglich.

Die Beleihungsgrenze beträgt nach Hypothekenbankgesetz 60 % des Beleihungswertes. Dabei ist unter dem Beleihungswert der Wert zu verstehen, den ein Kreditinstitut nach Abzug von Sicherheitsabschlägen als Wert des zu finanzierenden Objekts (Grundstück, Immobilie) errechnet. Demzufolge kann ein Kreditinstitut den Realkredit nicht komplett durch Hypothekenpfandbriefe refinanzieren. Der Teil des Darlehens, der über die Beleihungsgrenze hinaus dem Kunden als Darlehen gewährt wird, wird Personalkredit genannt. Dieses bedeutet, dass das Kreditinstitut hier mehr auf die Bonität des Schuldners als auf die Werthaltigkeit der Immobilie setzen muss.

Als Beleihungsobjekte im privaten Wohnungsbau können genannt werden: Baugrundstücke, Grundstücke mit Wohnobjekten (bei mehr als 80 % Nutzung zu Wohnzwecken), Eigentumswohnungen, Erbbaurechte.

Den größten Marktanteil hinsichtlich der Realkredite haben Sparkassen und Realkreditinstitute. Zudem sind Bausparkassen im Bereich der Realkreditfinanzierung in großem Umfang vertreten.

-red-


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